หากมีความตั้งใจว่าอยากมีชีวิตหลังเกษียณที่มีความสุข มีความมั่นคงทางการเงิน และมีคุณภาพชีวิตที่ดี ควรจะเริ่มต้นวางแผนทางการเงินให้ไวที่สุด โดยเริ่มศึกษาเครื่องมือทางการเงินต่าง ๆ สำหรับการลงทุน เพื่อจะได้วางแผนการลงทุนและวางแผนค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่อาจจะเกิดขึ้นในระหว่างการออมเงินนั้นได้อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ตามวัตถุประสงค์และเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ อย่างกองทุน RMF เองก็ถือว่าน่าสนใจ เพราะได้ทั้งออมและลดหย่อนภาษีในกองทุนเดียว
6 วิธีเริ่มต้นลงทุนในกองทุน RMF อย่างมั่นใจ
- ศึกษาหาข้อมูล และทำความเข้าใจรายละเอียดของกองทุน
เพื่อประเมินว่าการลงทุนในกองทุน RMF นั้นตรงกับความต้องการในการวางแผนเพื่อชีวิตวัยเกษียณมากน้อยแค่ไหน และมีเงื่อนไขในการลงทุนอะไรบ้างที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อไม่ให้ผิดเงื่อนไข และสามารถลงทุนได้อย่างต่อเนื่อง รวมถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ในแต่ละปี เพื่อนำมาคำนวณและวางแผนการลงทุนในแต่ละปีให้เหมาะสม โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อกำหนดระยะเวลาในการถือครองจะต้องต่อเนื่องไม่ต่ำกว่า 5 ปี และต้องถือจนอายุครบ 55 ปี ถึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ และที่สำคัญที่สุดต้องพิจารณาถึงระดับความเสี่ยงของกองทุน เพื่อเลือกให้ตรงกับระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้
- เปิดบัญชีซื้อขายกองทุนรวม
หากยังไม่เคยซื้อกองทุนมาก่อน ให้ทำการเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนรวมกับบลจ. ที่เชื่อถือได้ ซึ่งปัจจุบันสามารถทำผ่านแอปพลิเคชันธนาคารได้เลย และในขั้นตอนนี้จะต้องมีการยืนยันตัวตน พร้อมกับประเมินความเสี่ยงได้ทันที
- คำนวณจำนวนที่ต้องการซื้อตามสิทธิและเงื่อนไขที่กำหนด
แม้กองทุน RMF ไม่มีกำหนดขั้นต่ำในการซื้อต่อปี แต่ก็ไม่ควรจะซื้อเกินกว่าสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่จะได้รับ คือ ไม่เกิน 30% ของรายได้ และสูงสุด 500,000 บาทที่ต้องรวมการออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ด้วย หากซื้อเกินจะทำให้เสียสิทธิประโยชน์ และอาจจะต้องเสียภาษีเพิ่มขึ้นอีกด้วย และด้วยเงื่อนไขที่ไม่มีขั้นต่ำ หากปีไหนรายได้ไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้ ก็จะทำให้การลงทุนในปีนั้นไม่ต้องลงทุนหนักเกินไป ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในปีนั้น ๆ ได้ ดังนั้นจำเป็นมากที่ต้องคำนวณรายได้-รายจ่ายทั้งหมดให้เรียบร้อย เพื่อดูว่าสามารถซื้อ RMF ได้เท่าไหร่ถึงจะคุ้มค่าที่สุด และนำข้อมูลที่ได้มาบริหารสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือนให้ดี เพราะเงินที่ลงทุนนี้จะไม่สามารถนำออกมาใช้ได้จนกว่าจะครบกำหนดตามเงื่อนไข
- วางแผนการกระจายการลงทุน
นโยบายการลงทุนของกองทุน RMF สามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความหลากหลายทั้งในประเทศและต่างประเทศ เช่น ตราสารหนี้ ตราสารทุน กองทุนดัชนี หรือกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก เป็นต้น การกระจายการลงทุนยังช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนไว้ในที่เดียวในระยะยาวได้ ทั้งนี้ในแต่ละกองทุนจะมีความเสี่ยงไม่เท่ากัน ดังนั้นต้องเช็กเรื่องความเสี่ยงก่อนเลือกลงทุนเสมอ
- วางแผนการลงทุนอย่างต่อเนื่อง
เนื่องจากเงื่อนไขของกองทุน RMF จะต้องลงทุนอย่างต่อเนื่อง หรืออย่างน้อยปีเว้นปี ซึ่งอาจจะใช้วิธีการลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (DCA : Dollar-Cost Averaging) ก็ได้ คือการวางแผนการลงทุนในจำนวนที่เท่า ๆ กันในแต่ละเดือนแบบสม่ำเสมอ ก็จะช่วยให้ไม่ต้องกังวลว่าจะลืมซื้อ และยังช่วยเฉลี่ยต้นทุนได้
- หมั่นปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนในกองทุนรวม
นโยบายของ RMF เป็นการลงทุนในรูปแบบระยะยาวเพื่อชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งมีโอกาสที่การลงทุนจะเกิดความผันผวนได้ ดังนั้นควรหมั่นเช็กพอร์ต หรือสับเปลี่ยนการลงทุนไปยัง RMF ที่ลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ เพื่อปรับสมดุลพอร์ต ลดความเสี่ยง และช่วยเพิ่มโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนตามที่วางแผนไว้
การจะเริ่มต้นลงทุนในกองทุน RMF สำหรับมือใหม่ไม่ได้ยากเกินไป แค่เริ่มจากกำหนดเป้าหมายชีวิตให้ชัดเจน และเริ่มต้นศึกษาหาข้อมูลของ RMF ที่ตอบโจทย์ความต้องการในการลงทุน และอย่าลืมหมั่นตรวจสอบการเติบโตและความผันผวนที่อาจจะเกิดขึ้นได้จากการลงทุน เพื่อปรับสัดส่วนกองทุน เพียงเท่านี้ก็จะได้รับผลประโยชน์สูงสุดตามที่ตั้งใจแล้ว
